Корейский Kookmin Bank оповестил кыргызcкие банки о том, что с сентября полностью прекращает SWIFT-переводы в долларах.

Всего в банковской системе Кыргызстана работают Нацбанк и 23 коммерческих банка, 14 из которых - с участием иностранного капитала. В регионах республики функционируют 326 их филиалов.

Все банки работают с системой SWIFT. Ранее иностранные банки ввели ограничения. Например, немецкий Landesbank и корейский KB Kookmin Bank.

Национальный банк КР прокомментировал решение банка из Кореи.

"В связи с расширением перечней и требований санкций, вводимых западными странами, со стороны иностранных банков усиливаются требования по анализу и проверке трансграничных платежей, проводимых клиентами коммерческих банков КР. В целях диверсификации и расширения корреспондентской сети, а также в целях обеспечения бесперебойного предоставления услуг для своих клиентов, комбанки КР, согласно информации, предоставленной в НБ КР, проводят работу по расширению и/или установлению новых корреспондентских отношений с банками зарубежных стран", - отметил финансовый регулятор.

Вместе с тем НБ КР оказывает всестороннюю помощь и содействие коммерческим банкам в установлении новых и сохранении существующих корреспондентских отношений с банками зарубежных стран.

Ранее, в октябре 2023 года, Kookmin Bank уже вводил ограничения по SWIFT-переводам в долларах для банков КР. С этим банком сотрудничали 13 коммерческих банков и сам Нацбанк Кыргызстана.

Что произойдет, если кыргызстанские банки отключат от SWIFT

В банковской системе Кыргызстана работают Нацбанк и 23 коммерческих банка, 14 из которых - с участием иностранного капитала. В регионах республики функционируют 326 их филиалов.

Все банки работают с системой SWIFT. Но уже сейчас некоторые иностранные банки вводят ограничения. Например, немецкий Landesbank и корейский KB Kookmin Bank.

Как это может отразиться на нас с вами?

Что происходит?

Международные санкции в отношении России косвенно отражаются и на Кыргызстане. А все потому, что часть финансового потока идет через КР в Россию. По мнению западных партнеров Кыргызстана, часть из них может быть обходом санкций. Они понимают, что страна полностью не может отказаться от контактов и взаимодействия с РФ. Но тем не менее рекомендуют фильтровать платежи.

А при чем тут SWIFT?

SWIFT - не платежная система в привычном понимании этого термина. В ней не переводят деньги и не производят никаких финансовых транзакций. SWIFT - это способ, с помощью которого банки обмениваются сообщениями об операциях. Система заменяет другие каналы связи и передает сведения между участниками в унифицированной форме.

Многие люди не сталкивались со SWIFT, потому что им не приходилось делать денежные переводы за границу. Тем не менее система очень популярна. Ее используют:

• частные лица;
• организации;
• торговые биржи;
• брокеры;
• депозитарии.

Перевод может сделать кто угодно. Физические лица обмениваются деньгами в личных целях. Организации оплачивают товары и услуги иностранным контрагентам.

Как это происходит?

Например, отправитель Алмаз хочет перевести за границу $1 000 через Х-банк Кыргызстана на банковский счет Айгуль в американском У-банке.

Алмазу необязательно быть клиентом Х-банка. Он может внести деньги в кассе банка и поручить сделать перевод без открытия счета.

Схема взаимодействия между банками при денежном переводе со счета Алмаза на счет Айгуль выглядит так:

Алмаз поручает Х-банку сделать перевод. В этот момент сумма списывается с банковского счета Алмаза, и Х-банк зачисляет ее на корреспондентский счет У-банка.

Х-банк в тот же момент отправляет У-банку через SWIFT сообщение о том, что на их счет зачислено $1 000, и сообщает, что эту сумму необходимо зачислить на счет Айгуль.

У-банк проверяет сообщение. Из сообщения про платеж он получает все детали и, если все верно, направляет эти деньги получателю. Если сообщение составлено неправильно, например, неверно указано имя, то сообщение вернется в банк отправителя на корректировку. Каждая повторная пересылка сообщения требует повторной уплаты комиссии.

Так как из SWIFT-сообщения следует, что перевод предназначен для Айгуль, У-банк переводит $1 000 со своего корреспондентского счета на личный счет Айгуль.

При этом SWIFT обеспечивает максимальную надежность и безопасность транзакций без каких-либо ограничений со стороны государств.

Для перевода средств два банка не обязательно должны быть связаны между собой. В SWIFT используется система корреспондентских счетов. Это счета, которые банки открывают друг у друга. Благодаря унифицированному способу обмена сообщениями банк А может подать поручение банку В перечислить средства в банк С. Таким образом, в переводе участвуют не только отправитель и получатель, но и банки-корреспонденты.

Вот эти самые банки-корреспонденты немного усложнили жизнь банковской системе КР. Хотя комбанки утверждают, что все в порядке и никаких проблем нет.

Что произойдет, если отключат SWIFT?

Если кыргызстанские банки не смогут соблюдать международные требования по экономическим санкциям, то это весьма осложнит жизнь кыргызстанскому банковскому сектору и, как следствие, жизнь Алмаза и Айгуль из нашего примера.

Если Х-банк из КР отключают от мессенджера, он не сможет передавать по нему сообщения другим банкам. Конечно, это не значит, что денежные переводы совсем нельзя будет сделать (ведь, напомним, SWIFT - это сервис обмена сообщениями, а не платежная система). Просто банку Х будет сложнее передать банку У необходимую информацию. То есть весь процесс будет проходить медленнее и, возможно, через посредников. А это дополнительные комиссии, которые в итоге лягут на плечи конечных пользователей - отправителей и получателей денежных переводов.

Нацбанк еще в 2022 году рассказал, что для надлежащего выполнения своих обязательств перед населением, таких как проведение безналичных расчетов (по системам денежных переводов без открытия счета, расчетов банковскими платежными картами и т. д.) в иностранной валюте, коммерческие банки должны иметь альтернативные каналы связи для передачи финансовых сообщений для обеспечения отправки/получения сообщений при возникновении нештатных ситуаций.

"Возможность использования альтернативных каналов передачи финансовых сообщений не предполагает отказа от SWIFT", - подчеркнули в Нацбанке.
Как отключение SWIFT отразится на простых клиентах банков?

Отключение больно ударит по юридическим лицам, которые чаще используют эту систему платежей. Отключение от SWIFT может нарушить цепочки поставок, повысить цены на импорт и привести к временному дефициту некоторых товаров, и это отразится на компаниях-экспортерах.

Для самих же банков отключение SWIFT приведет к снижению транзакционной активности или необходимости поиска альтернатив. А еще это приведет к падению доходов и росту расходов одновременно.

Отразится ли отключение на оплате онлайн-услуг?

SWIFT отличается и действует отдельно от Visa и MasterCard. Visa и MasterCard - платежные системы, а не только канал связи для передачи информации. К тому же они нацелены именно на обработку платежей с использованием пластиковых карт и больше предназначены для физических лиц.

Так что гораздо страшнее, если отключат Visa и MasterCard, ведь тогда не получится совершать международные платежи. А внутри страны с этим прекрасно справится "Элкарт" - собственная система КР.

Сколько платежных карт в Кыргызстане?

Общее число банковских платежных карт в обращении составило 6 млн 102,7 тыс., по сравнению с аналогичным периодом 2022 года число карт выросло на 41,5%, а в сравнении с началом 2023-го - на 16,6%. При этом численность взрослого населения КР составила 4 млн 484,1 тыс. человек.

В разбивке по видам распределение платежных карт следующее:

• Национальная система "Элкарт" - 3 247 767 (53,2%);
• Visa - 2 682 465 (43,96%);
• MasterCard - 51 794 (0,85%);
• "Золотая корона" - 94 263 (1,5%);
• Union Pay International - 26 389 (0,43%).

Насколько реально отключение SWIFT?

Толонбек Абдыров, экономист

- С самого начала было ясно, что ситуация в мире и военные действия коснутся банковской системы Кыргызстана. Изначально было требование - не нарушать санкции, но банки начали это делать: иногда по незнанию, а иногда с мыслью - "вдруг пронесет?" И все ради получения красткосрочной и долгосрочной выгоды в виде дополнительных капиталов и притока денег.

Но нынешняя ситуация говорит о том, что дальше будет сложнее вести подобный бизнес, и внесение в санкционный список нескольких компаний тому доказательство. Но это могло произойти и по незнанию: из-за того, что проходила оплата товаров двойного назначения, например, дронов. Но с другой стороны, у властей КР есть список товаров, по которым могут возникать вопросы.

Надо сейчас нанимать специалистов и находить пути решения, чтобы не попадать впросак из-за международной системы. А то весьма вероятно, что Кыргызстану отключат SWIFT-систему. Это вполне реальная перспектива, что мы можем остаться без нее.

При этом нельзя отказаться от сотрудничества с Российской Федерацией, ведь мы от нее сильно зависим как в энергетической сфере, так и в области продовольственной безопасности.

Жээнбек Кулубаев, министр иностранных дел КР

Ранее министр иностранных дел КР Жээнбек Кулубаев заявил СМИ, что КР выполняет договоренности с западными партнерами, но при этом не отказывается от торговли с РФ.

"Я однозначно могу подтвердить, что мы никогда не нарушали санкции и не будем нарушать их, будем следовать тем договоренностям, которые мы ведем с нашими западными партнерами. То, что есть торговля на двустороннем уровне, - никто не может запретить торговать с Китаем, Россией или другими странами СНГ. Я, как член кабинета министров Кыргызстана, могу официально заявить, что мы никогда не нарушали санкций", - высказался Кулубаев.

Рустам Бурнашев, экономист и бизнесмен - экспортер продукции из Кыргызстана

- Наши всегда найдут другой способ решения проблем, ведь свято место пусто не бывает. В долларах сейчас вообще сложно работать. Многие сейчас решают вопросы оплаты контрактов перевозкой наличности. Официально декларируют валюту, предоставляют чеки и справки, контракты и везут за рубеж. Ведь так не запрещено делать. Все, что сейчас происходит в мире и с Россией, косвенно отображается на Кыргызстане, а мы - импортозависимая страна, и это также усложняет жизнь.

Не думаю, что Кыргызстану могут отключить SWIFT в качестве меры воздействия, иначе это будет концом.

Люди, конечно, устали от проблем, но будут искать решение, выживать ведь всем надо. Они устали от падения рубля, роста доллара, проще закрыться и ничего не делать. А наши банки своими действиями еще добавляют масла в огонь.

Влиять на экономику Кыргызстана можно и другими способами, ведь страна зависима и от внешних вливаний, которые могут быть прекращены. Как будет решать государство в ближайшем будущем этот вопрос, неясно.

Нацбанк проводит встречи с банковским сектором, но в открытую пока не говорит об ограничениях, а также не предоставил руководство по решению вопроса о санкциях.

По материалам kaktus.media